Jak sfinansować zakup auta do firmy? Przegląd możliwych opcji

Kredyt firmowy poza bankiem – najszybsze rozwiązanie dopasowanie do Twojej branży

Jak NovaLend może Ci pomóc?

NovaLend specjalizuje się w finansowaniu potrzeb przedsiębiorców, w tym pojazdów dla firm transportowych. Niezależnie od tego, czy chcesz sfinansować samochód firmowy, czy całą flotę – dopasujemy formę finansowania do Twoich potrzeb.

• Finansowanie nawet bez wkładu własnego – nie musisz angażować dużych środków na start, żeby działać.
• Szybką decyzję i proste procedury – bez zbędnej papierologii i bez konieczności wizyt w placówkach.
• Realne zrozumienie branży i sezonowości – wiemy, że w transporcie liczy się elastyczność i tempo działania.

Stworzyliśmy NovaLend, bo sami jesteśmy przedsiębiorcami. Przeszliśmy przez ten etap, kiedy rozwój firmy był blokowany przez niekończące się analizy, brak decyzji albo niezrozumienie specyfiki naszej działalności. Dlatego dziś dajemy firmom – takim jak Twoja – szybki dostęp do kapitału, który pozwala działać wtedy, gdy pojawia się szansa. Mamy doświadczenie we współpracy z branżą transportową – możesz na nas liczyć.

Leasing operacyjny – popularny, choć z ograniczeniami

Operacyjny leasing samochodu to najczęściej wybierany sposób na sfinansowanie zakupu pojazdu firmowego, zwłaszcza w branży transportowej. Dlaczego? Bo pozwala korzystać z auta bez konieczności jego kupowania. Płacisz za użytkowanie, nie za własność, co daje dużą elastyczność i nie obciąża firmowego budżetu na start.

Firmy transportowe często decydują się na leasing operacyjny, bo:

• Raty leasingowe można zaliczyć do kosztów uzyskania przychodu, więc obniżają podatek.
• Samochód należy do firmy leasingowej, a Ty po prostu z niego korzystasz.
• Po zakończeniu umowy możesz się zdecydować na wykup pojazdu albo wymienić go na nowy – bez zbędnych formalności.
• Nie zawsze potrzebna jest opłata wstępna, co ułatwia start lub szybką rozbudowę floty.
• Rozliczenia są proste, a korzyści podatkowe – konkretne. Nie musisz zagłębiać się w skomplikowane przepisy czy księgowe niuanse – większość kosztów związanych z leasingiem możesz ująć w firmowych wydatkach, co realnie obniża podatek dochodowy i VAT.

To rozwiązanie, które sprawdza się w wielu sytuacjach – szczególnie przy zakupie nowego auta do codziennej pracy. Jeśli potrzebujesz pojazdu, który będzie jeździł od razu i ma jasno określone koszty, leasing operacyjny może się sprawdzić.

Warto jednak pamiętać, że nie zawsze jest dostępny od ręki i nie każda firma spełni warunki, by z niego skorzystać – szczególnie wtedy, gdy liczy się czas albo elastyczność.

Na ile trzeba podpisać umowę leasingową?

Leasing operacyjny wiąże się z dłuższym zobowiązaniem – umowa musi trwać co najmniej 2 lata, by spełniać warunki podatkowe. Wynika to z przepisów, które wymagają, by leasing obejmował minimum 40% normatywnego okresu amortyzacji pojazdu. Dla samochodów osobowych oznacza to dokładnie 24 miesiące.

To może być problem, jeśli potrzebujesz auta „na już”, ale nie chcesz wiązać się umową na dłuższy czas – na przykład w przypadku zleceń sezonowych, szybkiej rozbudowy floty albo chęci wymiany pojazdu po roku. Dla wielu firm transportowych ta sztywna granica jest barierą, która blokuje rozwój, zamiast go wspierać.

Leasing finansowy – własność, ale i papierologia

W leasingu finansowym samochód od początku traktowany jest jako część majątku firmy. To oznacza, że nie tylko z niego korzystasz, ale również rozliczasz go jak własny środek trwały – zarówno w dokumentach, jak i w podatkach.

• Dokonujesz odpisów amortyzacyjnych. Rozliczasz koszt pojazdu stopniowo, zgodnie z przepisami podatkowymi.
• Pojazd trafia do ewidencji środków trwałych. Staje się częścią Twojego majątku już od momentu rozpoczęcia umowy.
• Po spłacie rat stajesz się właścicielem samochodu i nie musisz osobno go wykupywać, choć zwykle jest to formalność.
• Umowa przewiduje zazwyczaj wykup samochodu za symboliczną kwotę, np. 1% wartości, co ułatwia pełne przejęcie auta.

To rozwiązanie sprawdza się, jeśli chcesz zatrzymać pojazd w firmie na dłużej – np. jako bazę floty czy narzędzie pracy dla konkretnego zespołu. Leasing finansowy jest też często korzystniejszy przy zakupie aut używanych.

Ale podobnie jak leasing operacyjny, wymaga czasu, dokumentów i konkretnej zdolności finansowej, co nie zawsze idzie w parze z potrzebą szybkiego działania.

Pożyczka leasingowa – elastyczniejsza od leasingu, choć wciąż z haczykami

Pożyczka leasingowa to opcja, która łączy cechy kredytu i leasingu. Auto staje się Twoją własnością od razu, a Ty spłacasz je w ratach – bez potrzeby wykupu na końcu umowy. Dla wielu firm to wygodniejsze niż leasing operacyjny, szczególnie jeśli chodzi o używane auta czy pojazdy sprowadzane z zagranicy.

• Auto jest Twoje od razu, ale spłacasz je w miesięcznych ratach kapitałowo-odsetkowych
• Możliwość finansowania również pojazdów używanych, nietypowych lub kupowanych za granicą
• Pożyczka nie obciąża zdolności kredytowej w bankach.
• Może obejmować również dodatkowe koszty, np. rejestracji, polisy autocasco, wyposażenia dodatkowego czy wymiany opon

Idealna dla firm, które nie chcą przechodzić przez procedury bankowe lub sfinansować zakup samochodu szybko i po swojemu. Brzmi dobrze? Czasem tak. Procedura wciąż jednak przypomina leasing – wymaga analiz, dokumentów i czekania. Jeśli potrzebujesz decyzji dzisiaj, a nie „po analizie ryzyka” – to nadal może być za wolno.

Ile trzeba zarabiać, żeby dostać leasing?

Nie ma jednej konkretnej kwoty – ale to nie znaczy, że leasing jest dostępny dla każdego. Firmy leasingowe patrzą nie tylko na to, czy działalność generuje przychody, ale też na historię firmy, stabilność dochodów, ewentualne zaległości czy inne zobowiązania.

Nie musisz mieć spektakularnych zysków, ale Twoje obroty muszą być na tyle wysokie, żeby spokojnie pokrywać raty – a to często oznacza kilkanaście, a nawet kilkadziesiąt tysięcy złotych miesięcznie. W praktyce młode firmy, sezonowe przychody czy dynamiczny wzrost mogą działać na niekorzyść – mimo realnego zapotrzebowania na pojazd.

Jeśli Twoja firma dopiero się rozpędza, działa w zmiennym rytmie albo potrzebuje finansowania tu i teraz, leasing może okazać się barierą zamiast wsparcia.


Czym jest kredyt samochodowy w banku i czym różni się od leasingu?

Kredyt samochodowy to forma klasycznego kredytu bankowego, udzielanego konkretnie na zakup auta. Zarówno dla osób prywatnych, jak i firm.

W przeciwieństwie do leasingu:

• Samochód od razu staje się Twoją własnością i od momentu zakupu jest wpisywany do ewidencji środków trwałych firmy (jeśli to firma kupuje).
• Auto jest zabezpieczeniem spłaty kredytu, a bank może wpisać tzw. zastaw rejestrowy i informację w dowodzie rejestracyjnym.
• Spłacasz kredyt w ratach kapitałowo-odsetkowych, tak jak inne kredyty.
• Nie ma tu firmy leasingowej ani umowy leasingowej. Wszystko opiera się na kredycie gotówkowym lub dedykowanym kredycie samochodowym.

To dobre rozwiązanie, jeśli zależy Ci na pełnej własności pojazdu od pierwszego dnia i chcesz samodzielnie decydować o jego amortyzacji czy sprzedaży. W praktyce kredyt samochodowy działa jak zakup auta na raty, z większą swobodą niż leasing. Często towarzyszy mu jednak większa liczba formalności i wyższe koszty całkowite.

Dlaczego nazywa się to „kredyt samochodowy”?

Ponieważ jest to celowy kredyt – przeznaczony wyłącznie na zakup pojazdu. Bank nie wypłaca Ci pieniędzy do ręki (jak w kredycie gotówkowym), tylko bezpośrednio finansuje zakup auta. Często oferuje przy tym niższe oprocentowanie niż w zwykłym kredycie, ale właśnie dlatego wymaga zabezpieczeń (jak wpis do dowodu, cesja polisy autocasco itd.).

Czy można odliczyć VAT od kredytu na samochód?

Jak podaje serwis biznes.gov.pl na podstronie Informacja o pojazdach samochodowych wykorzystywanych wyłącznie do działalności gospodarczej (VAT-26), możesz odliczyć VAT od jego zakupu, tak jak w przypadku leasingu.

Standardowo przysługuje odliczenie 50% VAT, jeśli auto będzie wykorzystywane zarówno służbowo, jak i prywatnie. Jeżeli natomiast samochód ma służyć wyłącznie działalności gospodarczej, możliwe jest odliczenie 100% VAT, ale pod warunkiem spełnienia kilku wymogów: 



• zgłoszenia pojazdu do urzędu skarbowego na druku VAT-26,
• prowadzenia kilometrówki oraz wprowadzenia firmowego regulaminu użytkowania auta, który wyklucza cele prywatne.

A co z kredytem gotówkowym w banku i wynajmem długoterminowym?

Pomysł finansowania samochodu przez zwykły kredyt gotówkowy bywa kuszący, ale rzadko jest to rozwiązanie opłacalne przy zakupie floty. Banki proponują wyższe oprocentowanie, wymagają więcej formalności, a auto staje się często zabezpieczeniem spłaty kredytu. W przypadku firm transportowych to mało elastyczna ścieżka. Zazwyczaj odradzamy zakup samochodu firmowego w ten sposób.

Wynajem długoterminowy pojazdów sprawdza się w firmach, które chcą zrzucić z siebie całkowicie obowiązki związane z utrzymaniem pojazdu. Ale w transporcie, gdzie liczy się indywidualne dostosowanie aut, ta forma finansowania samochodu rzadko się sprawdza.

Podsumowanie

Zakup nowego samochodu do firmy transportowej to decyzja, która może realnie wpłynąć na rozwój biznesu, o ile zostanie odpowiednio sfinansowana. Niezależnie od tego, czy zależy Ci na użytkowaniu bez zobowiązań, czy chcesz zostać właścicielem pojazdu, dostępne formy finansowania auta pozwalają dobrać rozwiązanie do Twojej sytuacji.

• Leasing operacyjny sprawdzi się, jeśli chcesz obniżyć koszt uzyskania przychodu i uniknąć angażowania gotówki.
• Leasing finansowy będzie lepszy, gdy interesuje Cię kupno samochodu na firmę z myślą o długoterminowym użytkowaniu.
• A jeśli liczy się dla Ciebie elastyczność, szybkość i własność od pierwszego dnia – kredyt dla firm może być najlepszym wyborem.

W NovaLend pomagamy sfinansować zakup auta bez zbędnych formalności niezależnie od tego, czy chodzi o jeden samochód firmowy, czy całą flotę. Wiemy, jak to jest prowadzić firmę i dlatego upraszczamy cały proces. Skontaktuj się z nami, jeśli chcesz porozmawiać o najlepszym sposobie finansowania samochodu w Twojej firmie.