Pieniądze na rozwój firmy – sposoby na sfinansowanie pomysłów

Jakie są najpopularniejsze źródła finansowania rozwoju firmy?

Najczęściej wybierane przez przedsiębiorców formy finansowania to:

1. Pożyczka firmowa.
2. Leasing operacyjny lub leasing finansowy.
3. Kredyt bankowy lub kredyt inwestycyjny.
4. Dotacje unijne i finansowanie w ramach funduszy europejskich.
5. Finansowanie z urzędu pracy.
6. Faktoring.
7. Fundusze venture capital i aniołowie biznesu.
8. Wynajem długoterminowy sprzętu.
9. Inkubatory przedsiębiorczości.

1. Kredyt firmowy poza bankiem – najszybszy sposób na rozwój firmy

Dla wielu przedsiębiorców właśnie z tego powodu najlepszym rozwiązaniem okazuje się kredyt firmowy poza bankiem. To forma finansowania, która pozwala działać szybciej i prościej, bez konieczności zabezpieczeń majątkowych czy wieloletniej historii kredytowej:

Zalety pożyczki firmowej:

• Krótszy czas rozpatrywania wniosku.
• Mniejsze wymagania formalne.
• Możliwość dopasowania rat i okresu spłaty.
• Dostępna także dla młodszych firm.

Ograniczenia:

• Często wyższe oprocentowanie niż w przypadku kredytu.
• Mniejsza kwota dostępnego finansowania.
• Brak możliwości skorzystania z preferencyjnych warunków, jak w przypadku dotacji.

Właśnie z myślą o takich potrzebach powstała oferta NovaLend – instytucji finansowej, specjalizująca się we wsparciu firm z sektora MŚP, w tym produkcji i przemysłu. Elastyczność, szybkość i pełna transparentność.

Z NovaLend możesz zyskać nawet 400 000 zł finansowania, z decyzją w 24 godziny i wypłatą środków jeszcze tego samego dnia. Cały proces odbywa się online – bez wizyt, kolejek i zbędnej papierologii. Wystarczy minimum 6 miesięcy działalności, by uzyskać dostęp do elastycznego kapitału, który możesz przeznaczyć na dowolny cel związany z rozwojem firmy.

To rozwiązanie, które działa wtedy, gdy liczy się czas i wtedy, gdy Twoja konkurencja jeszcze czeka na decyzję z banku.

2. Leasing operacyjny i leasing finansowy – popularne formy wśród przedsiębiorców

Leasing to forma finansowania, która pozwala przedsiębiorcy korzystać z wybranego środka trwałego (np. maszyny, pojazdu, linii technologicznej) bez konieczności jego natychmiastowego zakupu. To rozwiązanie szczególnie popularne w sektorze produkcyjnym.

Wyróżnia się dwa główne rodzaje leasingu:

• Leasing operacyjny – maszyna pozostaje własnością leasingodawcy przez cały czas trwania umowy. Przedsiębiorca może ją wykupić po zakończeniu okresu leasingu.
• Leasing finansowy – środek trwały trafia do ewidencji firmy i staje się jej własnością po zakończeniu umowy, często po symbolicznym wykupie.

Zalety leasingu:

• Możliwość rozliczenia rat jako kosztów uzyskania przychodu (w leasingu operacyjnym).
• Uproszczone procedury w porównaniu z kredytem.
• Szybszy dostęp do niezbędnego sprzętu.
• Elastyczne warunki finansowania.

Ograniczenia leasingu:

• Brak pełnej własności w trakcie trwania umowy.
• W leasingu finansowym konieczność amortyzacji po stronie leasingobiorcy.
• Potencjalne koszty wykupu (w leasingu operacyjnym).
• Ograniczenia wynikające z umowy (np. ubezpieczenie, serwisowanie).

Leasing to popularny sposób na dostęp do niezbędnych środków trwałych mimo ograniczonej elastyczności i braku pełnej własności w trakcie trwania umowy.

3. Kredyt bankowy i kredyt inwestycyjny – klasyczne finansowanie dla firm

Kredyt bankowy to jedna z najczęściej wybieranych form finansowania inwestycji firmowych. Może być przeznaczony na zakup maszyn, budowę lub modernizację hali produkcyjnej, wdrożenie nowej technologii lub zwiększenie mocy produkcyjnych.

Kredyt inwestycyjny to odmiana kredytu udzielanego na konkretny cel rozwojowy, zwykle o większej wartości i na dłuższy okres.

Zalety kredytu bankowego:

• Możliwość finansowania dużych inwestycji.
• Jasno określony harmonogram spłat.
• Długi okres kredytowania (nawet do kilkunastu lat).
• Kredyt inwestycyjny może być częściowo zabezpieczony majątkiem firmy.

Ograniczenia:

• Wymagana zdolność kredytowa i często wkład własny.
• Długi proces oceny wniosku.
• Wysokie wymagania dokumentacyjne.
• Obciążenie bilansu firmy zobowiązaniem finansowym.

To wsparcie finansowe sprawdza się u firm planujących większe inwestycje i dysponujących czasem na przejście przez pełną procedurę kredytową.

4. Dotacje unijne i fundusze europejskie – bezzwrotne wsparcie inwestycji

Europejski Fundusz Inwestycyjny i Europejski Bank Inwestycyjny oferują dotacje przeznaczone na inwestycje wspierające rozwój gospodarki, innowacje, cyfryzację i transformację energetyczną. Polska otrzymała ponad 76 mld euro w ramach perspektywy 2021–2027, z czego część środków trafia do MŚP.

Dotacje często dostępne są w ramach programów regionalnych, sektorowych lub branżowych, np. Funduszy dla Polski Wschodniej.

Zalety dotacji:

• Bezzwrotna forma wsparcia (jeśli spełnione są warunki programu).
• Możliwość finansowania innowacyjnych projektów.
• Często dostępne wsparcie doradcze przy aplikowaniu.

Ograniczenia:

• Skomplikowana i czasochłonna procedura aplikacyjna.
• Wysoka konkurencja i ograniczony budżet.
• Konieczność spełnienia szczegółowych wymogów (np. środowiskowych, innowacyjnych).
• Wydatki trzeba zwykle ponieść z góry i dopiero potem otrzymać zwrot.

Fundusze unijne mogą być bardzo atrakcyjnym źródłem finansowania, choć nie zawsze są dostępne dokładnie wtedy, gdy firma tego potrzebuje. Warto je połączyć z szybszymi formami wsparcia, np. pożyczką dla firm, która pozwala rozpocząć projekt, zanim środki z dotacji zostaną wypłacone. Takie podejście daje większą elastyczność i możliwość reagowania na bieżące potrzeby biznesowe bez ryzyka utraty szansy inwestycyjnej.

5. Finansowanie z urzędu pracy – dotacje na start działalności

Dotacje z urzędów pracy to forma wsparcia przeznaczona dla osób fizycznych planujących rozpoczęcie działalności gospodarczej. Środki są bezzwrotne, pod warunkiem prowadzenia firmy przez określony czas (np. 12 lub 24 miesiące).

W 2024 roku z tej formy finansowania skorzystało ponad 28 tysięcy nowych przedsiębiorców.

Zalety finansowania z urzędu pracy:

• Bezzwrotna forma wsparcia.
• Możliwość uzyskania nawet 6-krotności przeciętnego wynagrodzenia.
• Często oferowane wsparcie doradcze i szkoleniowe.

Ograniczenia:

• Przeznaczone wyłącznie dla osób rozpoczynających działalność.
• Ograniczony katalog wydatków możliwych do sfinansowania.
• Wymagana szczegółowa dokumentacja i biznesplan.
• Ryzyko zwrotu środków w przypadku niedotrzymania warunków umowy.

Dotacje z urzędu pracy mogą być dobrym punktem wyjścia do założenia firmy, zwłaszcza jeśli masz gotowy pomysł i plan działania. To wsparcie na start własnego biznesu, które nie obciąża finansowo na początku drogi biznesowej.

6. Faktoring – szybki dostęp do gotówki z wystawionych faktur

Faktoring to forma finansowania, która polega na natychmiastowym uzyskaniu środków z wystawionej faktury, bez konieczności czekania na jej termin płatności. Firma faktoringowa (faktor) wypłaca środki wcześniej, a należność odbiera później od kontrahenta.

To rozwiązanie jest szczególnie przydatne dla firm, które mają długi okres płatności faktur (np. 30–90 dni) i chcą utrzymać płynność finansową.

Zalety faktoringu:

• Szybki dostęp do środków bez zaciągania kredytu.
• Utrzymanie płynności finansowej nawet przy opóźnionych płatnościach.
• Możliwość elastycznego korzystania – tylko z wybranych faktur.
• Dodatkowe usługi (np. monitoring należności, windykacja).

Ograniczenia:

• Koszty prowizji i opłat za usługę.
• Wymagana współpraca z kontrahentami o dobrej zdolności płatniczej.
• Nie każda faktura kwalifikuje się do faktoringu.
• W przypadku faktoringu jawnego – konieczność informowania kontrahentów.

7. Fundusze venture capital i aniołowie biznesu – kapitał za udziały

Fundusze venture capital (VC) oraz aniołowie biznesu to inwestorzy prywatni lub instytucjonalni, którzy finansują rozwój firm w zamian za udziały. Najczęściej wspierają startupy i firmy technologiczne, ale mogą również inwestować w nowoczesne rozwiązania w sektorze produkcyjnym – np. automatyzację, robotyzację czy cyfryzację procesów.

Zalety inwestycji od VC lub anioła biznesu:

• Możliwość pozyskania dużego kapitału bez konieczności zaciągania długu.
• Dostęp do wiedzy, kontaktów i doświadczenia inwestora.
• Elastyczne podejście do ryzyka i potencjału biznesowego.

Ograniczenia:

• Oddanie części udziałów w firmie.
• Wysokie oczekiwania inwestorów co do wzrostu i zwrotu z inwestycji.
• Proces pozyskania inwestora bywa czasochłonny i wymaga przygotowania kompleksowego pitcha.
• Ryzyko rozbieżności wizji między założycielami a inwestorami.

8. Wynajem długoterminowy sprzętu – elastyczna alternatywa dla zakupu

Wynajem długoterminowy to rozwiązanie, które pozwala korzystać z maszyn, urządzeń lub pojazdów bez ich zakupu ani leasingu. Umowy najmu są zazwyczaj zawierane na okres od 12 do 60 miesięcy i zawierają dodatkowe usługi, takie jak serwis, wymiana sprzętu czy ubezpieczenie.

Model ten staje się coraz bardziej popularny w firmach, które chcą unikać zamrażania kapitału.

Zalety wynajmu długoterminowego:

• Brak konieczności angażowania dużych środków na początku.
• Koszty operacyjne zamiast inwestycyjnych (wpływ na bilans).
• Możliwość regularnej wymiany sprzętu na nowszy.
• Przewidywalność kosztów dzięki stałym miesięcznym opłatom.

Ograniczenia:

• Brak własności sprzętu – nie trafia do majątku firmy.
• Potencjalne ograniczenia wynikające z umowy (np. limity użytkowania).
• Konieczność zwrotu lub odkupienia sprzętu po zakończeniu najmu.
• Koszt długoterminowy może być wyższy niż przy zakupie.

9. Inkubatory przedsiębiorczości – kompleksowe wsparcie dla młodych firm

Inkubatory przedsiębiorczości to instytucje wspierające rozwój nowych firm, głównie na wczesnym etapie działalności. Oferują one nie tylko finansowanie, ale też doradztwo, szkolenia, pomoc w przygotowywaniu wniosków o dotacje oraz dostęp do sieci kontaktów biznesowych.

Są szczególnie przydatne dla osób rozpoczynających działalność lub testujących innowacyjny model biznesowy.

Zalety inkubatorów:

• Wsparcie merytoryczne i organizacyjne.
• Możliwość korzystania z preferencyjnych warunków najmu, księgowości, doradztwa.
• Pomoc w aplikowaniu o zewnętrzne środki finansowe.
• Dostęp do mentorów i ekspertów branżowych.

Ograniczenia:

• Ograniczona dostępność (nie każdy region lub branża).
• Programy zwykle skierowane tylko do początkujących firm.
• Czasowe ramy działania inkubatora (np. kilkanaście miesięcy).
• Wymagania dotyczące raportowania postępów lub efektów.

Jakie finansowanie najlepiej sprawdzi się w produkcji?

W firmach produkcyjnych najważniejsze są dwie rzeczy: czas i elastyczność. Gdy trzeba szybko sfinansować zakup maszyn, zwiększyć moce przerobowe, przygotować się na sezonowy wzrost zamówień lub po prostu utrzymać płynność – liczy się dostępność kapitału tu i teraz, a nie za kilka tygodni.

• Właśnie dlatego wielu przedsiębiorców sięga po finansowanie, które:
• pozwala działać natychmiast – bez długiego oczekiwania na decyzję,
• można dopasować do rytmu działania firmy i sezonowości,
• nie wymaga zabezpieczeń majątkowych czy wieloletniej historii,
• dostępne jest już od kilku miesięcy prowadzenia działalności.

Dobrze skonstruowana pożyczka dla firm, udzielana przez partnerów rozumiejących realia branży produkcyjnej, sprawdzi się zarówno przy większej inwestycji, jak i przy potrzebach operacyjnych. To rozwiązanie, które nie blokuje działań, ale wspiera rozwój.

Na co zwrócić uwagę wybierając formę finansowania?

Przy wyborze źródła finansowania warto uwzględnić:

• wielkość przedsiębiorstwa i skalę inwestycji,
• wymagany wkład własny,
• czas potrzebny na uzyskanie dotacji lub kredytu,
• wpływ na podstawę opodatkowania,
• długofalowy wpływ na płynność finansową.

Nie bez znaczenia jest również sposób, w jaki instytucja finansująca podchodzi do współpracy – możliwość szybkiego kontaktu, elastyczność w analizie sytuacji firmy oraz uproszczone procedury mogą mieć decydujące znaczenie, zwłaszcza gdy liczy się czas.

W takich przypadkach warto rozważyć finansowanie u partnerów, którzy specjalizują się we współpracy z sektorem MŚP i potrafią dopasować się do realiów działania przedsiębiorcy. Dzięki doświadczeniu i umiejętnej komunikacji zaproponują najrozsądniejsze rozwiązanie dla Twojej firmy.

Podsumowanie

Możliwości finansowania rozwoju firmy jest wiele – od kredytów bankowych, przez leasing, faktoring, dotacje unijne, aż po fundusze venture capital. Każde z tych rozwiązań ma swoje zalety i ograniczenia, a wybór najlepszego zależy od celu inwestycji, wielkości przedsiębiorstwa i dostępnych zasobów.

Dla firm produkcyjnych, które chcą działać szybko i elastycznie, istotny jest czas. W takich sytuacjach warto postawić na partnera, który nie tylko rozumie realia MŚP, ale też potrafi dopasować się do tempa prowadzenia biznesu. Takim partnerem jest NovaLend – instytucja finansowa, która oferuje szybkie i wygodne kredyty dla firm produkcyjnych z uproszczoną procedurą i decyzją nawet w 24 godziny.

👉 Sprawdź, ile możesz zyskać – wypełnij prosty wniosek online i porozmawiaj z nami!