Dlaczego tradycyjny model zawodzi?

Choć banki od lat pozostają głównym źródłem finansowania biznesu, w przypadku mikro i małych firm ich model oceny ryzyka często okazuje się nieprzystający do realiów codziennego prowadzenia działalności. W efekcie wielu przedsiębiorców napotyka bariery, które skutecznie ograniczają im dostęp do kapitału. Najczęściej dotyczą one:

• Zbyt długich procedur – decyzja kredytowa liczona w tygodniach często oznacza utratę szansy biznesowej.
• Rozbudowanej dokumentacji – najmniejsze firmy nie mają zasobów, by sprostać wymaganiom formalnym banków.
• Braku elastyczności – ocena ryzyka oparta na statycznych dokumentach pomija specyfikę młodych, sezonowych czy nieregularnych biznesów.

– Mikro i mali przedsiębiorcy bardzo często napotykają bariery już na starcie. Rozbudowana dokumentacja finansowa, skomplikowane procedury czy długi czas oczekiwania skutecznie zniechęcają ich do ubiegania się o kredyt. Dlatego przedsiębiorcy coraz częściej szukają rozwiązań szybszych i dostosowanych do ich codziennych realiów – komentuje Sergii Demchuk, CEO NovaLend.

Nowe podejście w modelu real-time underwriting

W świecie, w którym okazje biznesowe pojawiają się i znikają w ciągu dni, a nie tygodni, czas staje się kluczowym zasobem przedsiębiorcy. Tradycyjny model oceny kredytowej, oparty na statycznych dokumentach i długotrwałych procedurach, po prostu nie nadąża za tempem działania mikro i małych firm. Dlatego NovaLend wdrożył rozwiązanie oparte na real-time underwriting, czyli analizie finansów firmy w oparciu o bieżące dane, a nie tylko historyczne zestawienia księgowe.

Dzięki integracji z systemami takimi jak Kontomatik, możliwe jest badanie rzeczywistych przepływów pieniężnych przedsiębiorstwa. Algorytm NovaLend ocenia m.in.:

• źródła i częstotliwość wpływów,
• strukturę wydatków,
• płynność operacyjną,
• terminowość spłat.

Mimo zaawansowanej automatyzacji, każda decyzja jest dodatkowo zatwierdzana przez komitet kredytowy, co pozwala utrzymać wysokie standardy zarządzania ryzykiem.

– Nasz model pozwala skutecznie obsługiwać także firmy działające sezonowo, z nieregularnym profilem wpływów czy dopiero wchodzące na rynek. Finansowanie możliwe jest już od 6. miesiąca działalności – wyjaśnia Sergii Demchuk.