Case study
Firma miała przed sobą nowy kontrakt, ale zaległość w ZUS ograniczała jej możliwości
W firmach pracujących kontraktowo dobra sytuacja sprzedażowa nie zawsze oznacza swobodę działania. Można mieć kolejne zlecenie przed sobą, a mimo…
Kredyt dla firmy z wpisem w KRD i zaległościami. Przykład z branży elektrycznej
Firma miała zlecenia do realizacji, ale bieżące zobowiązania zaczęły ograniczać jej płynność. Potrzebowała dodatkowych środków, żeby pokrywać koszty działalności i kontynuować kolejne prace bez przestojów.
Sytuację komplikował wpis w KRD, przez który dostęp do standardowych źródeł finansowania był ograniczony.
Informacje o firmie
- Branża: instalacje elektryczne
- Obszar działania: cała Polska
- Rok rozpoczęcia działalności: 2023
- Roczne obroty: ok. 800 000 zł
- Klienci: osoby fizyczne, zlecenia indywidualne
Firma potrzebowała środków na bieżącą działalność
Firma prowadziła aktywną działalność i miała kolejne prace do wykonania. Jednocześnie nagromadzone zobowiązania zaczęły ograniczać środki dostępne na codzienne funkcjonowanie.
W takiej sytuacji problem szybko zaczyna się nakładać. Mniejsza płynność utrudnia realizację bieżących prac, a ich wstrzymanie może dodatkowo pogorszyć sytuację finansową firmy.
Dlatego właścicielowi zależało na szybkim pozyskaniu kapitału. Finansowanie miało przede wszystkim pozwolić mu utrzymać ciągłość działalności i dalej obsługiwać kolejne zlecenia.
Wpis w KRD ograniczył dostęp do standardowego finansowania
Przed trafieniem do NovaLend przedsiębiorca próbował pozyskać środki z innych źródeł, ale nie otrzymał finansowania.
Bank nie zdecydował się na udzielenie kredytu ze względu na sytuację klienta. Rozważany był również faktoring, jednak przy tej skali działalności nie był rozwiązaniem dostępnym dla firmy.
Właściciel trafił do NovaLend przez pośrednika. Z jego perspektywy znaczenie miały dwa elementy. Po pierwsze możliwość przeanalizowania firmy mimo istniejących zaległości i wpisu w KRD. Po drugie możliwość wykorzystania pozyskanych środków na bieżące potrzeby działalności.
Decyzja w niecałe dwie godziny
Wpis w KRD był istotnym elementem analizy, ale nie przesądził automatycznie o jej wyniku.
W procesie potrzebne były dodatkowo zrzuty z PUE ZUS oraz e-Urzędu Skarbowego. Po zebraniu potrzebnych informacji decyzja została wydana w niecałe dwie godziny od momentu rejestracji wniosku.
Sam proces nie był dla przedsiębiorcy skomplikowany. Jako najprostsze elementy wskazał przejście przez wniosek oraz rozmowę z doradcą.
Wypłata nastąpiła pięć dni po wydaniu decyzji. Termin wynikał z dostępności klienta.
Parametry finansowania
- Kwota finansowania: 50 000 zł
- Limit w ramach umowy ramowej: do 80 000 zł
- Okres spłaty: 12 miesięcy
- Cel finansowania: bieżące koszty działalności
- Czas wydania decyzji: niecałe 2 godziny od rejestracji wniosku
- Czas od decyzji do wypłaty: 5 dni
- Dodatkowy dokument: zrzuty z PUE ZUS i e-Urzędu Skarbowego
- Zabezpieczenia: weksel in blanco oraz poręczenie
Finansowanie pozwoliło kontynuować kolejne zlecenia
Uruchomione 50 tys. zł firma przeznaczyła na koszty związane z prowadzoną działalnością. Efektem była poprawa płynności i możliwość dalszej realizacji zleceń.
W tym przypadku ważna była jednak nie tylko sama kwota pierwszego finansowania.
Klient otrzymał limit do 80 tys. zł w ramach umowy ramowej. Oznaczało to, że rozwiązanie nie kończyło się na jednorazowej wypłacie środków potrzebnych w danym momencie. Firma uzyskała ustalony limit, który daje jej większą przestrzeń w przypadku kolejnej potrzeby finansowej.
Wpis w KRD nie zawsze zamyka drogę do finansowania
Ten przypadek pokazuje sytuację, z którą może mierzyć się działający biznes. Firma ma klientów i kolejne zlecenia, ale wcześniejsze zobowiązania ograniczają jej płynność, a jednocześnie utrudniają dostęp do kapitału, który pozwoliłby tę sytuację uporządkować.
Dlatego przy analizie finansowania znaczenie ma szerszy obraz działalności, a nie tylko pojedynczy wpis w bazie.
W NovaLend takie przypadki analizujemy indywidualnie. Zaległości czy wpis w KRD nie oznaczają automatycznej zgody na finansowanie, ale nie muszą też oznaczać automatycznej odmowy.
Firma ma wpis w KRD lub zaległości i potrzebuje środków na dalszą działalność?
📩 Wniosek można złożyć online lub skontaktować się z doradcą NovaLend pod numerem 22 221 01 05.
